降息后房贷怎么算 房贷降息怎么操作
方法一是等额本金贷款计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。方法二是等额本息贷款计算公式:每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数—1]。
降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。
但是如果房贷是固定利率,那无论银行如何调整利率,房贷之后的利息都不会变。而如果房贷采取的是浮动利率政策,那等银行降息后,房贷月供自然也会发生变化。
比如商贷是以LPR为定价基准加点形成,客户办房贷时需要选定一个重定价周期,待银行降息了,重定价周期过了,到了重定价日,就会按最新LPR算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行,下一周期客户的房贷月供也就会有所减少。
如某客户在2020年2月办的房贷,当月LPR报价是:5年期以上为4.80%,经办银行规定的基点数是55BP,那当时的房贷利率是5.35%。其选定的重定价周期是一年,重定价日为每年1月1日,到了2021年1月1日计算新利率时,因2020年12月LPR报价是:5年期以上为4.65%,较之前有所减少,所以得出的新利率是5.2%,也较之前有所减少。
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