如何判斷信用卡是否存在風險 信用卡是否存在風險怎麼看
還有不少持卡人表示,在使用信用卡的過程中,會經常收到銀行發來的有風險的信用卡短信,有時會被銀行降額封卡,有時則需要作廢卡另換新卡。
所以銀行一般是如何判斷信用卡是否存在潛在的風險呢?銀行職員説,主要靠這兩個數字。
一、網上交易監控
整體而言,目前中國的信用體系還不夠完善,商家、個人在使用該系統時確實會遇到相應的風險,因此銀行為保證資金安全和持卡人的利益,會對信用卡進行風控。
利用網絡交易監控來識別信用卡風險,一般是指銀行運用計算機監控和操作,收集持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等信息,查看持卡人在銀行辦理信用卡時的時間、金額、地點、筆數等具體行為,再利用相關的風險公式來參考權重,如果持卡人的權重不正常,銀行就會發現該信用卡,從而避免信用卡偽刷的發生。
二、對比檢查風險數據
由於銀行僅僅是金融機構,無權過多幹預商家和個人的消費行為,因此,很多時候,銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險,就是對風險數據進行對比檢查。舉例來説,參考以前的信用卡風險案例,或者是看看商家本身是否正常,持卡人的信用卡是否有異常,等等,通過一系列數據進行對比。
在這樣的情況下,一般銀行工作人員都會打電話給你確認,或者是幫你封卡,以減少卡片的財產損失。如您的信用卡存在風險,則極有可能危及您的財產安全,您可以按照銀行職員的建議,取消或更換信用卡。
假如覺得這樣做太麻煩,還可以修改信用卡的消費密碼,然後限制消費金額,保護自己的財產安全。
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