怎樣判斷信用卡存在風險隱患 如何判斷信用卡存在風險隱患
有很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過程中,會經常收到銀行的信用卡存在有風險的短信,有的時候會被銀行降額封卡,有的時候需要作廢卡片另換新卡。那麼銀行一般是怎樣判斷信用卡存在風險隱患的呢?
第一:在線交易監控
總體還說,目前中國的信用體系還不夠完善,商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險,所以銀行爲了保障資金的安全和持卡人的利益,會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監控進行識別信用卡風險,一般是指銀行用機器來監控和操作,收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息,看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行爲,然後利用相關的風險公式去參考權重,如果持卡人的權重異常,那麼這張信用卡就會被銀行發現,從而避免信用卡出現僞刷的情況。
第二:風險數據對比排查
銀行只是一個金融機構,無權對商家和個人的消費行爲進行過多的干涉,所以很多時候,銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險,是對風險數據進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風險案例,或者是看這個商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數據對比。
例如你的信用卡是經常在國內消費的,然後有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的,中午突然出現一筆大規模的交易是在國外進行的,而且還是在信用卡交易的高危地區,比如東南亞某些盜卡行爲過高的國家,那麼銀行基本上會認爲這張信用卡存在風險。
這種情況下,一般銀行的工作人員會給你打電話確認,或者是幫你把卡封掉,以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險,它很有可能會危險到你的財產安全,你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。
如果覺得這樣做太麻煩,也可以給信用卡更改消費密碼,然後限制消費金額,以保障自己的財產安全。
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