女子銀行存5萬爲什麼被要求出具收入證明 存錢要出具收入證明真的嗎
去銀行存5萬,被要求出具收入證明?浙江一位儲戶被弄懵了,大額現金存取這麼麻煩嗎?近日,浙江湖州一位女士發佈視頻稱,去銀行存5萬元,被要求提供收入證明等材料。
1月31日,湖州一位女士發佈視頻稱,去銀行存5萬,被要求提供收入證明等材料。該女士表示,櫃員問她,在哪裏上班、錢從哪裏來,還要收入證明,讓她很不舒服。於是直接抽了100元出來,存49900元,幾分鍾就搞定了,銀行還送了一桶油。
去年,央行曾發佈關於存取款的新規,確實有5萬元以上現金存取業務的相關規定。不過在正式實行前,新規就由於“技術原因”暫緩執行。
2022年1月底,中國人民銀行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,並於2022年3月1日起施行。
其中提到:商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別並覈實客戶身份,瞭解並登記資金的來源或者用途。
目前,浙江省執行的大額現金存取管理起點是30萬,也就是存取款超過30萬元的,需要提前向銀行進行預約,並說明錢的去向或者來源。
不過記者瞭解到,各家銀行執行的標準不一。“存取款5萬元以上的,需要告知資金來源,超過30萬元的需要儲戶填表。”建行櫃員說。
“存取款5萬元以上,我們只是口頭問一下,後臺需要勾選一個資金來源,相關信息會報送人行,不需要什麼證明文件。但是金額超過30萬元的,會要求填單子。”工行某支行工作人員表示。
“存款5萬元不需要,但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關負責人提到,不過,有一類特殊情況,如果你是“一次性金融交易”,存取金額超過5萬元的,需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源。
什麼是一次性金融交易?也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄,但是需要進行現金匯款等交易行爲。金融機構需要開展客戶盡職調查,留存客戶的有效身份證信息複印件等文件。“很多客戶感到不理解,覺得我們問東問西、沒事找事,但這是人行的規定和要求,我們需要進行留檔。”上述負責人說。
這個規定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響。以上述支行爲例,“單日存取款超過30萬元的客戶,可能幾天才能碰到一個,多數是有訂婚、結婚的需求,即便是超過5萬元的大額存取業務量佔比都不多。”她說。
相比存錢,各家銀行網點對取錢限額的執行標準更低。多數銀行建議儲戶,超過5萬元,就需要提前至少一天向網點預約。
重磅新規!
2022年1月底,中國人民銀行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,並於2022年3月1日起施行。
《辦法》第九條規定:開發性金融機構、政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構和從事匯兌業務的機構在辦理以下業務時,應當開展客戶盡職調查,並登記客戶身份基本信息,留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件:
(一)以開立賬戶或者通過其他協議約定等方式與客戶建立業務關係的;
(二)爲不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十條規定:商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構爲自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別並覈實客戶身份,瞭解並登記資金的來源或者用途。
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