銀行怎麼發現信用卡交易異常的 銀行信用卡交易異常如何發現
許多信用卡持卡人都說,在使用信用卡時,經常會收到銀行的信用卡風險提示短信,有時還會收到銀行的降額封卡,有時還需要你把舊卡換新卡。銀行怎麼發現信用卡交易異常的?主要要靠這2點。
一:銀行爲了保障資金安全和持卡人的利益,會對信用卡進行風險控制。利用網上銀行進行交易監控,識別信用卡風險,一般是指銀行利用計算機對信用卡持卡人的學歷、年齡、負債、工作等相關信息進行監控和操作,查看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行爲,然後利用相關風險公式參考權重,如果持卡人的權重異常,則會發現這張信用卡,避免信用卡出現僞刷。
二:風險數據對比排查,銀行只是一個金融機構,沒有權力過度干預商家和個人的消費行爲,因此,很多時候,銀行發現信用卡哪筆交易存在風險,就會將其進行對比排查。舉例來說,在參考之前的信用卡風險案例,或者是看該企業本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否有異常等一系列數據對比。
舉例來說,您的信用卡通常在國內消費,然後有一天,您的信用卡在早晨和晚上都在國內消費,而到了中午,突然出現一筆大單是在國外完成的,並且在信用卡交易的高風險區域,銀行基本上會認爲這張信用卡存在風險。
這樣的話,一般銀行的職員會打電話來確認,或是幫你把信用卡封掉,這樣就可以減少持卡人的損失。假如您的信用卡有風險,它有可能對您的財產造成危險,您可以按照銀行職員的建議,將卡作廢,並換卡。若感到過於麻煩,還可以更改信用卡的消費密碼,然後限制消費金額,以保證個人財產安全。
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