降息後房貸怎麼算 房貸降息怎麼操作
方法一是等額本金貸款計算公式:每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率。方法二是等額本息貸款計算公式:每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數—1]。
降息是指銀行利用利率調整,來改變現金流動。當銀行降息時,把資金存入銀行的收益減少,所以降息會導致資金從銀行流出,存款變爲投資或消費,結果是資金流動性增加。
但是如果房貸是固定利率,那無論銀行如何調整利率,房貸之後的利息都不會變。而如果房貸採取的是浮動利率政策,那等銀行降息後,房貸月供自然也會發生變化。
比如商貸是以LPR爲定價基準加點形成,客戶辦房貸時需要選定一個重定價週期,待銀行降息了,重定價週期過了,到了重定價日,就會按最新LPR算上規定的基點數得出新利率,然後在下一週期執行,下一週期客戶的房貸月供也就會有所減少。
如某客戶在2020年2月辦的房貸,當月LPR報價是:5年期以上爲4.80%,經辦銀行規定的基點數是55BP,那當時的房貸利率是5.35%。其選定的重定價週期是一年,重定價日爲每年1月1日,到了2021年1月1日計算新利率時,因2020年12月LPR報價是:5年期以上爲4.65%,較之前有所減少,所以得出的新利率是5.2%,也較之前有所減少。
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